国美金融:大数据风控助力供应链金融纾解小微

发布时间:2019-07-31 来源:未知 浏览次数:

  不过,令人尴尬的是,在超级物种快速扩张的同时,永辉云创却深陷亏损泥淖。财务数据显示,2017年及2018年1-9月,该公司分别实现营业收入5.66亿元、14.78亿元,净利润-2.67亿元、-6.17亿元。

  随机需求问题指需求量随机情况下,如何准备库存的问题。这类问题又分离散随机和连续随机两种。前者是需求毫无规律,后者指需求虽然不确定,但其与一些条件(比如季节、促销活动)存在一定的关系,即存在概率密度函数的情况。

  中小企业是国民经济和社会发展的生力军,是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。数据显示,中小企业贡献了50%以上的税收,60%以上的,70%以上的技术创新成果,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量。然而,中小企业融资难却一直是世界性难题。

  2019年两会报告指出,要“着力缓解企业融资难融资贵问题。”“加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。”

  4月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,提出要“积极拓宽融资渠道”“研究促进中小企业依托应收账款、供应链金融、特许经营权等进行融资”。

  

  如何解决小微企业融资难成为了亟待解决的课题。作为从业人士,国美金融相关负责人表示,金融企业在从事小微企业融资业务,国内与国外处于不同情况,特别是在风控方面。国内金融企业服务长尾用户时,面临很大一部分是“征信白户”或无征信基础信息,在更好地评估小微企业的信用水平时,行业中存在风控效果与耗费成本的“跷跷板”关系。

  有关行业报告也曾指出,2016年我国不同规模的企业贷款结构具有明显差异,中小微企业的抵押贷款比例要明显高于大型企业。

  国美金融相关负责人认为,“为中小微企业提供融资服务,如果只停留在保理业务,对于中小微企业而言是不解渴的,金融机构依据过往数据,在大数据风控基础上,完全可以做保理的前身-订单贷。”

  近年发展迅速的供应链金融,被认为是应“产业发展需求”而生。它在传统信息模式的基础上,在风控环节纳入借款企业与上下游企业在贸易往来中的资金流、信息流、物流等信息,授信基于真实的贸易往来,大大提升了风控效果。

  2015年6月,国美金融正式上线供应链金融平台。依托国美强大的生态圈,国美金融旗下供应链金融业务类型涵盖了商业保理、融资租赁、信用贷款、票据贴现、仓单融资等,根据业务类型衍生出三大类产品模型,即账云贷、货云贷及信云贷。

  国美金融供应链金融业务采用流程全线上操作,与核心企业实现系统对接,做到销售、应付、库存、合同等经营性数据在平台上实时推送。基于这些产业链的数据优势,国美金融便可利用科技力量,对于链上中小企业的经营状况有了充分了解,这就解决中小企业的信用低、难获融资的问题。

  此外,为了提高融资效率,国美金融还通过大数据、云计算等技术,做到对链上中小企业提前授信、动态调整、随需随用。这些不仅使得链上中小企业获得在以往条件下难以取得的信贷支持,也让他们的融资意愿变得更高。“国美强大供应链体系,是我们发挥的优势基础,在运用金融科技的力量,不仅提高了融资效率,金融机构还能做到降低运营成本和风险成本。”国美金融相关负责人说道。

  据了解,截至2018年6月,国美金融供应链金融已为近5000个中小微企业提供企业融资服务,而在国美金融的风控评分卡中的A级企业用户,并非完全为大体量机构,更多为中小微企业。

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