供应链金融到底如何融资?

发布时间:2019-06-30 来源:未知 浏览次数:

  案例:B2C生鲜领域供应链融资 在这个案例里边,金融机构服务的对象主要针对于平台企业,平台企业上游是B2C比较典型的多品类的供应商,下游直接是C端的客户。

  B2C生鲜平台一般整个平台每个月采购量非常大。基于这种业务特点,在传统的模式下供应商在交货以后通常有60天左右的账期,针对这种情况,金融机构可为生鲜平台设计一种反向保理产品,平台收货以后,金融机构提前把资金支付给供应商,同时将平台以前和供应商结算的60天账期延长到90天,这样做的好处是:金融机构和供应商的结算由账期变成现款,采购价格不一样,针对这个平台所有SKU(库存量单位) ,降价幅度在5%-10%的水平,这个平台和一个供应商每一次采购的价格下降了5%-10%,一个月采购一次,一年下来节约的成本非常可观。

  

  本身现金流应用由以前60天付款延长到90天,现金周转效率提高到50%。所以平台、供应商、金融机构三方都在结构中找到了自己合适的位置,这也是一种比较常见的供应链融资——贸易融资方式。

  一是应付账款融资。企业作为购货方应该付给对方的货款,经对方同意可以延迟多长时间付款。实际上,这就是你对供货方的欠款,而这种欠款会节省你的资金占用,起到融资效果。

  二是商业票据融资。允许发行商业票据融资的企业需要具备以下资格:信誉良好,财力雄厚,拥有支付票据金额的可靠资金来源,并且保证届时能够无条件支付;不是新设立公司(新设立企业没有信用记录可查);至少在某一大银行能享受到最优惠利率的贷款(表明企业的信誉可靠);在银行有一定的信用额度可供使用;短期资金需求量大(所以才需要采用这种融资方式)。

  三是预收贷款融资。预收货款实际上就是通常所说的定金或订金,说穿了就是向购货方预收部分或全部货款。从融资角度看,这实际上就是向购货方的借款,只不过到时候用来进行抵偿的是货物。并且,这种预收货款融资方式非常简单,只要你情我愿,收到对方的预付款后直接开个证明就行了。 当然,这里还有一个前提,那就是供货方的信誉良好,经济效益不错,生产计划和产品质量有保证。

  四是分期付款融资。分期付款融资和预收货款融资正好相反,但对于购销双方来说都能起到融资效果。具体地说是,由于买方征得卖方同意,把本来应该钱货两清的交易改成了分期付款,延后了付款时间,实际上就是把这部分延期付出的资金留在了自己手里,起到了融资效果。

  总体来讲,供应链融资是商品交易和商业信用同时进行的,所以属于一种自然性融资,不需要进行正规安排,也不需要办理正式融资手续,基本上没有什么限制奈件。不但如此,融资资本还非常低,对企业业务扩展有很大的帮助。

 
 

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