估计面向采购商家的白条反保理业务还可以

发布时间:2019-06-20 来源:未知 浏览次数:

  随着这两年大量B2B交易平台的上线,供应链金融作为其中B2B交易中比较重要的一环,再次火热起来,但如何抓住供应链金融的核心,实现金融资产的闭环,是很多从事供应链金融企业在探索的问题,本文从找钢网的胖猫金融产品设计入手,分析其运作模式,试图给广大从事供应链金融的从业者一些现实的参考

  供应链金融(Supply Chain Finance),SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。

  好吧,这个理解起来还是有点费劲,我们举个实例来说明一下:沃尔玛作为全球最大的零售商,有着众多的供应商,由于沃尔玛的强势地位,其采购后结算账期往往3~4个月,再拖欠一下,半年,一年也很正常,这对很多中小供应商来说,对现金流的影响很大;

  

  于是,银行进来了,银行根据供应商和沃尔玛签订的供应合同,并以应收账款作为抵押,给予中小供应商短期的授信融资额,从而缓解的中小供应商的现金流紧张的问题;

  1. 核心企业自身的资金运转情况和信誉保障,一旦资金链出现问题,供应商的应收款很可能成为坏账;

  2. 银行作为金融贷款方,并不能完全真实的掌握交易情况,当中小供应商和核心企业,协同造假,从银行骗贷,则风险都落到银行身上,银行的风控难度很大;

  所以,虽然供应链金融的前景很好,但传统模式下,只有基于部分优质企业,银行才敢开展这项业务,更多的中小企业其实是无法得到供应链金融的支持;

  直接看这几个产品,觉得蛮简单的,也看不出个究竟,但认真了解其产品背后的运作,会发现,其实大有文章,我们对其运作模式梳理如下:

  1. 当采购商在“找钢网、找油网、找五金网”进行采购时,可以申请胖猫金融的“白条”来支付,或者使用“票据融资”获得资金来支付;

  2. 当交易完成,B2B网站形成了线. 同时,胖猫金融因为出售白条,或者票融时,产生了应收款,并汇集成了“应收款池

  4. 胖猫金融选择和保理公司合作,将“应收款”按项目分批次卖给保理公司,实现债权转移

  资金回笼;那么,至此,对于胖猫金融,一边是通过“白条”、“票融”给采购商/供应商放贷, 另一边,再把债权卖给保理公司回笼资金,从而有效的实现了资金的闭环流动,满足了资金的流动性需求。

  大数据的风控管理,这一点其实和蚂蚁金服依托支付宝累计的交易数据来实现风控,是同一个道理;另外,资产证券化

  本节关于“互联网+供应链金融”的解读就是这样,欢迎大家持续关注我的连载内容

  说白了一个是面向采购商的反保理,一个是面向可提供银行承兑汇票的供应商的正保理,胖猫只是承担一个风险控制能力输出的平台,向资金端输出风险控制能力,估计面向采购商家的白条反保理业务还可以,正保理就难做了,那些手里有银行承兑汇票的供货商可不比商业承兑汇票,那些供货商完全可以通过资管,券商或者直接去银行贴现等手段获得更加低廉的融资服务,找商业保理商收的利息太高了!

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