透过年报解析供应链金融:区块链等技术催生新

发布时间:2019-05-14 来源:未知 浏览次数:

  在金融科技赋能的各种融资方式中,供应链金融领域一直颇受机构的青睐。随着上市公司2018年年报的相继发布,银行供应链金融业绩及相关数据也浮出水面。

  《证券日报》记者发现,大数据、区块链等技术催生的新型供应链融资模式,正在为解决中小企业融资难和融资贵问题打开新的大门。

  当前供应链金融面临诸多难点。比如银行放贷成本高、多层次信用穿透难、风险识别与把控难等问题,其中信息不对称是阻碍供应链金融快速发展的重要原因之一。

  而大数据、区块链等技术催生的新型供应链融资模式,为中小企业融资难和融资贵问题打开了新的大门。

  记者发现,在诸多家机构年报中均表示,其供应链金融领域发展均离不开科技。而诸多金融科技手段中,区块链技术颇受关注。

  平安银行年报中提到,在区块链领域,持续探索在供应链金融等领域的深度应用和创新,如在供应链应收账款服务平台(SAS平台)应用区块链技术,实现资产的可溯源,不可篡改。同时,采用机器人流程自动化(RPA)技术实现业务自动化处理,大大提升了银行传统手工操作流程的效率和质量,目前已在对公开户核查、对公开户人行录入等多个业务场景应用,业务处理效率较人工提升60%以上。且SAS平台全量应用“平安区块链”四大核心技术,建立多方互信机制,穿透管理底层资产;应用“人工智能+大数据”,对贸易背景的真实性实施智能核验和持续监测。

  中信银行则是发布了首个“区块链+供应链”试点创新项目,以区块链技术构建开放合作的新型供应链生态圈,开启了本行供应链金融发展新模式。

  青岛银行年报中表示,将供应链金融向区块链延伸,实现“区块链交易+金融”的深度融合。报告期内,新增现金管理有效客户89户,新增供应链金融客户43户,新增国际业务结算客户413户。

  民生银行则表示,积极推动优化供应链金融机制体制、设计行业解决方案、完善产品体系、建设科技平台和应用金融科技。

  值得关注的是,供应链不仅可以解决上下游企业的巨大融资需求,它对社会和市场跟重要的作用是解决中小企业融资难、融资贵的问题。

  有业内人士认为,“当前,以人工智能、区块链、云计算和大数据为代表的金融科技正与传统供应链金融深度融合,有望通过将核心企业信用多级传导和资金闭环运作方式,相对风险可控的批量带动中小企业融资业务发展。”

  目前金融科技的助力,使银行等金融机构能更有效地透过核心企业的供应链识别企业风险,支持中小微企业融资。

  平安银行在2018年年报中披露,其正在积极升级智能供应链金融服务,2018年SAS平台,提供线上应收账款的转让、融资、管理、结算等综合金融服务。截至2018年年末,SAS平台累计交易量突破100亿元,已为111家核心企业及其上游中小微企业提供金融服务支持。

  青岛银行年报显示,供应链金融业务进一步扩大发展。报告期内,已为国内14家大型快消品核心企业的近1500户经销商累计发放贷款15.45亿元,截至去年年末贷款余额4.63亿元,较2017年增长13.76%。改善和推进供应链金融、线下小微金融和互联网金融等业务发展,陆续推出了“链e贷”、“卡e贷”、“创e融”、“惠e贷”等创新业务产品。

  而民生银行年报显示,已将供应链金融作为改革转型重点战略领域。更是成立供应链金融事业部。

  据了解,供应链金融事业部依托核心企业和交易平台深度挖掘行业,应用金融科技技术打造新供应链金融平台,通过系统直联打通产业链上下游,与核心企业互为平台、互为生态,初步形成生态圈雏形。

  报告期内,已基本形成了以“民生E链”为品牌的供应链金融综合服务体系,包括“通”系列行业解决方案、“E”系列融资产品以及一系列结算理财等综合金融产品与服务。

  其中“通”系列行业解决方案涵盖医药通、车销通、佳酿通、家电通、建工通;“E”系列融资产品以及一系列结算理财等综合金融产品与服务,涵盖赊销E、应收E、采购E、信融E,全方位满足产业链上各类客户融资需求。

  《证券日报》记者注意到,截至去年年末,民生银行供应链金融核心客户数比2017年年末增长121.43%。在资产证券化方面,成功投资全国首单“一带一路”供应链金融证券化项目。

  财报显示,苏宁金融不断强化以O2O融合为特色的金融科技公司的发展定位,聚焦支付、供应链金融、金融科技等核心业务和产品。去年,苏宁金融供应链金融业务全年交易规模同比增长55%。

 
 

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