长亮国融信消费金融系统的消费场景深入透析

发布时间:2019-04-11 来源:未知 浏览次数:

  齐鲁晚报讯 目前市场火热的消费金融业务是投资者和互联网金融机构的蓝海,而其中,消费场景是消费金融生态最为重要的组成部分之一。

  齐鲁晚报讯 目前市场火热的消费金融业务是投资者和互联网金融机构的蓝海,而其中,消费场景是消费金融生态最为重要的组成部分之一。

  第一个层面,从公司战略层面看待场景的问题。那么如何从战略层面看待场景呢?我们可以把场景进行划分。长亮国融信认为,可以考虑金融类场景和金融类的存量规模有多大,在这个过程中,可以划分为四个象限:

  

  (1)第一个象限中,是成长象限,住房按揭是万亿级的市场,利来国际w66。渗透率非常高,买房并需要购房贷款的比例非常高,随着房价的飙升更是越演越烈,金融的杠杆作用十分必要。

  (2)第二象限,汽车市场,显然这也是一个万亿级的市场,是消费金融业态中非常值得期待的板块,目前已有大量的汽车销售公司参与。

  (3)第三个象限,3C产品的市场容量足够大,有至少二十家公司在做,余额不会很高,但客户量足够大。市场规模在这里,渗透率也足够,很多3C店铺里渗透率已经达到了30%到40%,有些甚至更高。这个板块也可以通过覆盖线C店铺,开展分期商品贷业务,线上线)第四个象限,市场规模足够大,正如电商市场,电商市场的规模可到达万亿级,一个双11就有几千万的交易额,但渗透率并不高。同时再分析家装行业,也是市场规模非常大的,从测算过程中来看,本身并没有看到很深渗透率的迹象。还有其中一个思考是,旅游是否能进行消费金融的运作呢?让旅客分期购买旅游产品。从长亮国融信旅游平台负责人潘登看来,旅游市场人群更接近于高端人群,而且相对小众,可能这方面去做相应信贷渗透或信贷支持,难度还是很大的。从这个象限是探索的象限,市场规模不大,还有就是教育分期,全国600亿市场规模,分期占一半,渗透率很高,但市场盘子少不集中。我们认为这种市场更适合创新类的一些象限。

  所以,从战略层面来讲,作为消费金融公司来说,要做好选择。第一步先学会放弃,精准投入,在优势领域加大力气,把资源用到最需要的地方。其次,找准场景,在场景项下选好垂直领域,在垂直领域做纵深性的研究和深入。纵深性的深入通过把场景做象限,通过各种方法变成高渗透,这是技术。

  第二个层面,具体进入一个场景之后,就是战役层面思考。在战役层思考遇到两个要抉择的平衡点:一个平衡点是客单维度,二是风险基线。我们看待这个问题的时候,在场景项下是自然存在客单的,部分客单是十万级别,做3C和手机客单价是千万级别,做旅游是一两万级别。纵向来看每个客户项下有风险基线,基线在相对固定的,直观的说就是不同层次的消费水平,我们能够找到风险基线排序,这是和场景相关的。

  在风险基线和客单项下会遇到很多实际的影响和调整风险大小的关键因素,比如说资金的流向,商品本身是否易于套现,提供的服务型内容自身所存在的风险评估等。再细分的说,可能也会看到在购车分期领域,现金多,客户是优先客户。在家装领域,售后支付多是优先客户。

  第三个层面是斗争层的分析。在产品项下都会面临竞争,这是3C的例子。3C是由门店构成的,每个门店看成一个点,长亮国融信(产品经理范总认为,在这个点当中,3C店有大小,这个点的大小乘以渗透率,就是是点效。点效高的点,大家都希望一天出一百单、一千单才好。当市场都认为点效高的行业,竞争就会激烈。经过竞争之后,在同一个点,可以看到一些好的点当中两家、三家甚至四家、五家,甚至自己和店老板合作,这个点非常激烈。想进入这个链,相关部门的各种各样的佣金带来了成本的上升。在这个当中,不提供这些,门都进不去。

 
 

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