供应链金融+区块链丨星贝云链的底层金融逻辑剖

发布时间:2019-04-11 来源:未知 浏览次数:

  近年来,传统商业银行、B2B平台、供应链公司、物流公司等纷纷抢滩布局供应链金融领域。2017年12月,益邦控股集团以腾讯区块链技术为底层打造的供应链金融服务平台“星贝云链”首次公开亮相。同时,华夏银行对星贝云链提供高额授信,成为国内首家与银行战略合作共建的基于区块链的供应链金融平台

  星贝云链是以腾讯区块链技术底层,以应收账款转让为法理依据,基于核心企业信用,用保理这个底层金融逻辑,为大健康产业打造的供应链金融服务平台。简单说就是让应收账款实现线上化流转的平台,星贝云链的核心是由区块链技术和保理的金融逻辑构成,今天为大家剖析星贝云链的底层金融逻辑。

  很多人会联想到,保理就是保险理赔这类的词语,首先强调一点,这里的保理,和保险一点关系都没有。保理的英文是Factoring,全称是保付代理,又称托收保付,再具体点,就是保证付款,全权代理收款的意思,也就是卖方将其现在或将来的基于其于买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理公司,由保理公司提供资金融通、买方资信评估、对账管理、信用风险担保和账款催收等一系列服务的金融方式。那好,什么是应收账款呢?我们知道做生意过程中,一般有以下几个步骤:

  赊账,我想大家不陌生了,这是目前商场上普遍采取的付款方式,而赊账就产生了应收账款。

  根据上述图示,保理就是卖东西的人在和别人做生意前,请保理公司对买东西的人进行评估,想知道对方靠不靠谱;交货后,把对方欠的账转给保理公司,向保理公司借钱周转,或者让保理公司帮自己收货款。

  一个商品从生产出来,会经过很多个环节的分工协作。比如一盒口服液,需要由中药材公司提供药材,然后由中药材提炼成药液,再由医药或保健品等公司进行加工生产,最后包装并流通至经销商公司销售给消费者。同时还有各种配套的公司提供服务,比如物流公司提供运输仓储服务、纸箱厂提供包装盒包装、广告公司提供宣传推广服务以及检验检测公司提供检测服务等等。

  这就像一根链条,而在整个链条中一定会有一个企业占据主导地位,这个企业就是核心企业。站在核心企业角度,所有这些和自己发生关系的公司都是供应商。有的行业规模大,这样的链条会很长,一个公司有可能既是别人的供应商,又是别的链条上的核心企业。因此就产生了一级供应商,二级供应商,三级供应商等多个层级。

  

  此外核心企业因为占据主导地位,往往都是欠一级供应商货款的人,而一级又欠二级,二级又欠三级的钱,越往后的企业规模越小,压力自然就越大,这就是所谓的三角债。中国中小企业融资需求大,融资难的情况长期存在,保理就提供了一种解决方案。引进保理公司,在不改变核心企业付款方式和周期的前提下,把这个链条上所有的应收账款都转让给保理公司。这样保理公司主要的工作就是记账工作,也就是一个大的账本。保理公司可以为这个链条上的所有企业进行统一账户管理,回款催收,并提供资金融通服务。同时还可以把上一家的应收款用作抵消供应商的货款,这样的成本和效率就达到最优。A欠B100万,B欠C100万.。B到了付款时,就用A的100万应收抵消欠C的货款,这样B就不拖不欠,C也可以继续往下抵消。同时,C也可以找保理公司融资90万,保理公司替C到期找A收钱。这样就实现了核心企业的应付款(供应商的应收款)在供应链上的流转,融资,和账户管理以及到期账务处理的作用。

  总结起来,保理具有应收账款受让,账户管理,资金融通,以及账款催收的业务类型,这刚好和区块链的天然特点---账本记录,不可篡改,可追溯相相互融合。中国供应链金融服务联盟、中金区块链研究员秘书长徐煜此前就分析,区块链技术将供应商整合到一个平台上,允许企业基于商品的生产和交付信息,向供应商出具付款凭证,而付款凭证可以拆分,从各级供应商一级一级地拆分。中小企业融资难的问题最为突出,所以越是末端供应商越有这样的需求,他们拿到付款凭证向平台内的资金方进行融资,可以流转也可以持有至到期。

  通过区块链技术的加持,最后实现了星贝云链中小企业应收账款可以流转、可拆分、可融资的创新。加上核心企业信用背书,就完美解决了中小企业融资难,融资贵的老大难问题,而这就是星贝云链的底层金融逻辑。

 
 

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